Att investera är ett viktigt steg för att bygga upp sin ekonomiska framtid. Men för många människor kan det kännas överväldigande att komma igång, speciellt om man har en begränsad budget.
Men faktum är att det finns flera sätt att investera även om man har en mindre summa pengar att börja med.
I den här artikeln ska vi titta närmare på de tre bästa alternativen för att investera 10 000 kr och hur man kan komma igång med dem.
Oavsett om du vill investera för att spara till en större utgift i framtiden eller bara vill få ut mer av dina pengar, kommer du att lära dig om de bästa alternativen för att få din investeringsportfölj att växa.
INTRODUKTION
Vad innebär det att investera pengar?
Att förvara pengar på ett konto ger idag oftast ingen ränta överhuvudtaget. I bästa fall kan du få någon enstaka tiondels procent. Eftersom vi oftast har en inflation på ca två procent så innebär det i praktiken att dina pengar minskar i värde, eftersom allt i samhället blir dyrare.
Men givetvis finns det ett bra sätt att komma runt detta. Nämligen att investera sina pengar. Det gör du enklast genom att spara i aktier eller fonder. Då sätter du dina pengar i arbete, och förhoppningsvis får du en högre avkastning än den låga riskfria räntan du kan få på ett sparkonto.
För att få möjlighet till avkastning så måste du utsätta dina pengar för en viss risk. Det innebär att dina pengar kan minska i värde. Därför är det inte lämpligt att investera dina pengar om du behöver dem inom ett år. Över tid så brukar investeringar i aktier och fonder ge en genomsnittlig avkastning på 7-8 procent per år. Så har du bara tålamod, och sparar på lite längre sikt så är aktier och fonder ett utmärkt alternativ.
- Pengar på sparkonton ger idag nästan ingen ränta och minskar i värde över tid på grund av inflation.
- Investering i aktier eller fonder kan ge högre avkastning än sparkonton och hjälper till att motverka effekten av inflation.
- Investeringar innebär en risk och bör övervägas för långsiktigt sparande snarare än för kortfristiga behov.
Viktigt att förstå marknadsrisker vid investering
När du överväger att investera, är det avgörande att förstå och erkänna de risker som är associerade med marknaden. Marknaden är ständigt i rörelse och påverkas av en mängd olika faktorer, vilket kan leda till både uppgångar och nedgångar i värdet på dina investeringar.
Att ha en långsiktig plan och en väl diversifierad portfölj kan hjälpa dig att bättre hantera dessa risker. Dessutom är det viktigt att kontinuerligt utbilda sig om marknaden och dess dynamik för att göra välgrundade beslut.
Här är några kritiska punkter att komma ihåg:
Marknadsvolatilitet: Förstå att investeringsmarknaden är dynamisk och kan snabbt förändras, vilket påverkar värdet på investeringar.
Inga Garantier: Var medveten om att tidigare avkastning inte är en garanti för framtida resultat.
Riskhantering: Lär dig grundläggande strategier för riskhantering, som diversifiering av investeringar.
Långsiktighet: Betona vikten av en långsiktig investeringsstrategi för att navigera genom perioder av marknadsvolatilitet.
Utbildning och Forskning: Uppmuntra kontinuerlig lärande och forskning för att förbättra förståelsen av marknaden och dess risker.
Passar aktier eller fonder dig bäst?
Är du nybörjare på investeringar så tycker jag att du i första hand ska investera i fonder. Det är enkelt att komma igång, och du får riskspridning på köpet. För dig som gillar risk och vill ha full kontroll på dina investeringar så kan aktier vara ett alternativ.
Vi har skapat en stor jämförelse för dig som väljer mellan aktier eller fonder.
Investera 10 000 kr i aktier
Att investera i aktier är enkelt men det finns några saker som du måste ha på plats, och några saker som du bör känna till, innan du kan börja.
1. Välj en nätmäklare och öppna ett investeringssparkonto
Det absolut bästa och enklaste sättet att komma igång är att öppna ett investeringssparkonto (ISK) hos Avanza eller Nordnet. Hos båda är processen mycket enkel och du är igång på bara några minuter.
Alla storbanker erbjuder också ISK-sparande, men jag rekommenderar verkligen att du väljer någon av nätmäklarna. Avanza är störst och jag använder dem själv, men Nordnet funkar precis lika bra.
Avanza bank är Sveriges största och ledande nätmäklare för den som vill spara och investera långsiktigt. Vi på Aktieskolan har själva använt Avanza i många år och anser att de är den bästa aktiemäklaren i Sverige.
På Avanza.se erbjuds du att spara i flera olika kontotyper och kan välja mellan många olika investeringsprodukter. Exempel på dessa är: aktier, fonder, certifkat, ränteprodukter, warranter och optioner.
Du kan även pensionsspara, ansöka om bolån och flytta tjänstepensionen till Avanza bank.
- Vi använder själva Avanza bank!
- Stort utbud av spar- & investeringsmöjligheter
- Gratis aktiehandel upp till 50.000kr
- Vunnit "Årets nöjdaste sparare" +13 år i rad
- Bra sidor för inspiration & utbildning
- Insättningsgaranti & investeringsskydd
- Erbjuder inte alla tjänster storbanker gör
- Inte bästa alternativet för traders
2. Välj 8-15 aktier i olika branscher för att sprida risken
När ISK-kontot är på plats så kan du göra dina första aktieköp. För att uppnå önskad riskspridning så bör du investera dina pengar i 8-15 olika aktier. Givetvis kan detta vara svårt när du “bara” investerar 10000 kr, men sikta på att åtminstone köpa tre olika bolag. Dessa tre bör vara verksamma i olika branscher. Efterhand som du utökar din portfölj så se till att ta in fler bolag, så att du på sikt uppnår målet om 8-15 olika aktier.
En “genväg” till bra riskspridning är att köpa aktier i ett så kallat investmentbolag. Det är bolag som i sin tur äger flera andra bolag, vilket gör att du får riskspridning trots att du bara investerar i ett enskilt bolag.
Det finns flera svenska investmentbolag som är noterade på börsen. Kinnevik, Industrivärden, Investor, Bure, Ratos och Latour är några exempel. Genom att gå in på deras respektive hemsidor så kan du se vilka bolag de äger.
3. Köp aktier löpande för att sprida risken
När du har investerat dina 10000 kr så är det viktigt att inte sluta investera. Försök att fylla på varje månad. Genom att köpa regelbundet så kommer du att köpa både när aktierna går bra och när de går dåligt.
Det innebär att du får en bra genomsnittlig kurs. När man bara köper vid ett tillfälle så finns det risk att du köper precis när bolaget har presenterat en bra nyhet eller ett bra kvartalsresultat, och att aktien därför är dyr.
När aktien är högt värderad är risken större för en kortsiktig kursnedgång. Detta kommer du runt genom att investera kontinuerligt.
4. Var långsiktig
Aktier är inget för den kortsiktige. Aktiekurserna svänger upp och ner och om du behöver pengarna inom kort så kan du till och med tvingas att sälja dina innehav med förlust. Men om du sparar på lång sikt så påverkas du inte av kortsiktiga svängningar.
Det finns förstås inga garantier, men historien har visat att den som har en exponering mot aktiemarknaden ofta blir en vinnare på lång sikt, även om värdet på dina pengar kan minska under enskilda perioder.
Investera 10 000 kr i fonder
För dig som vill välja ett enklare alternativ så föreslår jag att du investerar dina 10000 kr i fonder. Fonder är gratis att köpa och sälja, men nästan alla fonder har en fast årlig avgift. Din nätmäklare redovisar tydligt avgiften, så titta gärna närmare på den innan du väljer fonder.
Läs gärna vår guide om du vill lära dig att spara i fonder.
1. Välj en nätmäklare och öppna ett investeringssparkonto
Precis som när det gäller aktier så behöver du ett konto hos en nätmäklare. Du bör välja Avanza eller Nordnet som är de två absolut bästa aktörerna på den svenska marknaden. De är proffs på sparande och hjälper dig gärna att komma igång. För fondsparande så är ett investeringssparkonto (ISK) det bästa valet.
Avanza bank är Sveriges största och ledande nätmäklare för den som vill spara och investera långsiktigt. Vi på Aktieskolan har själva använt Avanza i många år och anser att de är den bästa aktiemäklaren i Sverige.
På Avanza.se erbjuds du att spara i flera olika kontotyper och kan välja mellan många olika investeringsprodukter. Exempel på dessa är: aktier, fonder, certifkat, ränteprodukter, warranter och optioner.
Du kan även pensionsspara, ansöka om bolån och flytta tjänstepensionen till Avanza bank.
- Vi använder själva Avanza bank!
- Stort utbud av spar- & investeringsmöjligheter
- Gratis aktiehandel upp till 50.000kr
- Vunnit "Årets nöjdaste sparare" +13 år i rad
- Bra sidor för inspiration & utbildning
- Insättningsgaranti & investeringsskydd
- Erbjuder inte alla tjänster storbanker gör
- Inte bästa alternativet för traders
2. Använd Avanzas portföljgenerator för att bygga en portfölj
Vilka fonder ska du välja då? I vanlig ordning så finns det inga självklara svar, men precis som när det gäller aktier så ska du sikta på att sprida dina investeringar över olika typer av bolag och olika geografiska områden.
Avanza har skapat en portföljgenerator som hjälper dig att välja fonder genom att låta dig svara på ett antal frågor. Jag tycker att den funkar bra och för dig som är nybörjare är det ett väldigt smidigt sätt att komma igång.
3. Sätt upp ett automatiskt månadssparande
Fonder är idealiska för månadssparande. De flesta fonder har en minsta insättningsgräns på 100 kr vilket gör att det passar även dig som bara har möjlighet att avsätta en mindre summa varje månad.
Det viktigaste med ett månadssparande är att du gör det automatiskt. Skapa en automatisk överföring från ditt lönekonto som dras samma dag som du får lön. Då kommer du aldrig att sakna pengarna, samtidigt som du över tid bygger upp en allt större fondportfölj.
4. Var långsiktig
Fondsparande är inget sprinterlopp utan kan snarare liknas vid ett långdistanslopp. Det gäller att vara uthållig och ha tålamod. Om man tittar på långa tidsperioder så har marknaden historiskt sett alltid gått upp och krascher återhämtar sig alltid med tiden.
Det innebär att den som är långsiktig kommer att bli en vinnare, medan det är betydligt mer chansartat för den som sparar på kort sikt.
Så här kan du investera 10 000 kr genom en fondrobot
På senare år har det dykt upp nya sparformer som utmanar de traditionella sparandet i aktier och fonder. Ett av de mer intressanta är så kallade fondrobotar som hjälper dig att skapa ett helt automatiskt sparande.
1. Välj en fondrobot
I Sverige finns det ett antal olika fondrobotar och jag har provat de flesta av dem. Den jag gillar bäst heter Lysa. Det är en stor och pålitlig aktör och det är väldigt enkelt att komma igång med ett sparande.
Vi har investerat pengar genom Sveriges ledande fondrobot och robotrådgivare. Det innebär att dessa pengarna nu månad efter månad investeras automatiskt i olika värdepapper.
- Avgift till fondroboten: 0,15-0,24%
- Total avgift: 0,30-0,41%
- Sveriges ledande fondrobot
- Få rabatt på avgiften genom vår länk!
- Automatisera dina investeringar
- Passar för både nybörjare och rutinerade
- Vi är mycket nöjda med avkastningen
- Mycket låga avgifter
- Högt omdöme från tidigare kunder på Trustpilot
- Insättningsgaranti och investerarskydd
- Ingen mobilapp
2. Öppna ett konto kostnadsfritt och få ett portföljförslag
Du registrerar dig med hjälp av ditt bank-id och sedan är du igång. Först av allt kommer du att få svara på ett antal frågor. Dina svar ligger sedan till grund för det portföljförslag som Lysa kommer att ge dig.
3. Välj hur mycket du vill investera nu
Gör en överföring av dina 10.000 kr till Lysa. Det finns ingen poäng med att dela upp pengarna på flera insättningar utan sätt in hela summan på en gång. Pengarna kommer automatiskt att investeras i olika aktie- och räntefonder..
4. Välj hur mycket du vill automatiskt investera månadsvis
Komplettera din engångsinsättning med ett automatiskt månadssparande till Lysa. Det varierar förstås hur mycket var och en har möjlighet att månadsspara, men försök att se till att ditt totala sparande åtminstone motsvarar 10 procent av din lön efter skatt.
5. Var långsiktig
En fondrobot är inget för den som söker snabba klipp. Du behöver ge roboten gott om tid att förvalta dina pengar – för över tid är sannolikheten mycket stor att dina pengar kommer att få en bra värdeutveckling.
Tumregler: Så mycket bör du investera i aktier och fonder
Det finns en gammal tumregel som säger att du ska placera 10% av dina pengar i aktier för varje år du kan avvara den. Det innebär i korthet att ju längre din sparhorisont är, desto större andel av dina pengar ska vara exponerade mot aktiemarknaden.
Sparhorisont 10 år: 100% av ditt sparkapital vara placerade i aktier
10 år x 10 procent = 100 procent. Ska pengarna som du sparar inte användas på minst 10 år så ska du alltså placera hela ditt sparkapital i aktier.
Sparhorisont 6 år: 60% av ditt sparkapital vara placerade i aktier och 40% i räntor
6 år x 10 procent = 100 procent. Om du behöver dina pengar om sex år, så ska du enligt den här tumregeln placera 60 procent av ditt sparande i aktier. De övriga 40 procenten placerar du i räntefonder. Räntefonder rör sig inte alls lika mycket, vilket ofta gör att de bevarar värdet vid en eventuell börsnedgång.
Sparhorisont 1-2 år: 10-20% av ditt sparkapital vara placerade i aktier och 80-90% i räntor
Sparar du på väldigt kort sikt så bör du ha en väldigt liten andel av ditt kapital i aktier. Om du följer tumregeln så ska du maximalt ha 10 procent av kapitalet i aktier om du behöver dina pengar om ett år. Har du en sparhorisont på två år kan du öka andelen till 20 procent.
Tänk på att detta är en tumregel och ingen absolut lag. Men den ger dig en fingervisning om hur du kan tänka. Om du behöver pengarna inom ett år, ja då bör du faktiskt inte investera i aktier eller fonder. Sätt då istället pengarna på ett vanligt sparkonto och försök hitta ett som åtminstone ger dig 0,5 procent i ränta.
FAQ - Vanliga frågor om att investera 10 000 kr
Det finns ett antal frågor som ofta dyker upp när man ska investera sina pengar. Det finns inga “gyllene” generella svar som funkar för alla, men nedan försöker jag resonera lite kring hur du kan tänka.
Ska jag investera 10 000 kr i aktier eller fonder?
Då sänker du risken betydligt. Har du varit med ett tag och känner att du har lite koll, eller att du är väldigt sugen på att lära dig mer om sparande - ja, då kan aktier vara något för dig.
Tänk på att risken är större när du köper enskilda aktier, men genom att köpa många olika aktier i olika branscher så kan du uppnå en bra riskspridning ändå.
Vilken nätmäklare är bäst att välja?
Bör jag sprida ut köpen eller investera 10 000 kr på en gång?
Däremot tycker jag att det är viktigt att du kompletterar din investering med ett kontinuerligt månadssparande. Det ökar möjligheterna att på sikt bygga en riktigt stor och bra portfölj.
